Auszahlung Riester-Rente: Lukrativer Wechsel kurz vor der Rente

Drei Versicherer nehmen Riester-Wechsler

Wir haben 31 Versicherer, 70 Banken und vier Fonds­gesell­schaften gefragt, wer bis zu drei Monate vor Beginn der Auszahl­phase noch Wechsel­kunden aufnimmt. Das Ergebnis ist mager: Der Wechsel zu einem Bankauszahlplan lohnt nicht. Nur zwei über­regionale Versicherer – Volks­wohl­bund und WWK – bestätigten, Sparer direkt zur Auszahl­phase aufzunehmen. Sparer in Sachsen haben eine weitere Option: Die Sparkassen­versicherung Sachsen nimmt ebenfalls kurz­fristig Wechselwil­lige auf.

Der Volks­wohl­bund würde einem 1957 Geborenen ab Januar 2020 für einen Über­tragungs­wert von 10 000 Euro eine monatliche Rate von 30,82 Euro garan­tieren. Die der beiden anderen lag in diesem Fall knapp 1 Euro nied­riger. Da die Höhe der Rate von Geburts­jahr und Renten­eintritts­alter abhängt, ist es sinn­voll, bei allen nach­zufragen.

Wer noch etwas länger Zeit bis zur Rente hat, drängt seinen Anbieter am besten früh zu einem Angebot. Er kann es dann zusätzlich mit der Riester-Rente „Fairrelax“ des Onlineportals Fairr.de vergleichen. Zu ihr können Kunden bis ein Jahr vor Auszahl­beginn wechseln. Hinter Fairrelax steht der Göttinger Versicherer MyLife. Dessen Online­rechner hilft, die eigene individuelle Auszahlrate schnell heraus­zufinden (fairr.de/produkte/fairrelax/rechner).

Fonds­sparplan als Alternative

Je höher die garan­tierte Rate, desto besser. Das gilt zumindest, solange Sparer ihre Rente mit einer anderen Rente oder der Rate eines Bank­auszahl­plans vergleichen. Die Entscheidung zwischen Rente und Fonds­auszahl­plan ist dagegen Ermessens­sache.

Fast-Rentner, die dem Auf und Ab der Aktienmärkte nicht abge­neigt sind, können den Fonds­auszahl­plan UniProfiRente-Select ins Auge fassen. Die Fonds­gesell­schaft Union Investment macht es Kurz­entschlossenen leicht. Sie können noch zu bis einem Monat vor Beginn der Auszahl­phase zu ihr wechseln, wenn sie bisher mindestens 15 000 Euro angespart haben.

Die garan­tierte Rate des Fonds­auszahl­plans UniProfiRente Select ist für unseren Modell­fall pro 10 000 Euro Kapital zwar rund 2 bis 3 Euro nied­riger als die der Versicherer. Die nicht garan­tierten Über­schüsse, die idealer­weise bei allen oben drauf­kommen, könnten aber um einiges höher ausfallen. Sparer, die Union Investment zutrauen, die Versicherer mit ihrer höheren garan­tierten Rente, aber eher mick­rigen Über­schüssen zu schlagen, haben eine Wechsel­option mehr.

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