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ich bin Roland Richert, gelernter Versicherungsfachmann und Gründer von ProKlartexxt dem Versicherungs- und Finanz-TÜV. Hier bekommt ihr unabhängige Informationen und bei Bedarf kostenlose Beratung von unseren angeschlossenen Versicherungs- und Finanzexperten.
Für einen ersten Check wurden von namhaften Unternehmen unterschiedliche Vergleichsrechner hinterlegt.
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Können Sie neben Ihrem Gehalt vermögenswirksame Leistungen (VL) vom Chef bekommen? Dann legen Sie ihm einen VL-Vertrag vor, in den er das Geld überweisen kann. Die höchsten Rendite-Chancen bieten Sparpläne mit Aktienfonds.
Sie benötigen:
- Den Produktfinder Fonds, um einen guten Fonds zu finden.
- Einen Termin bei Ihrer Bank oder einen Internetzugang für Abschlüsse bei Direktbanken oder Fondsvermittlern.
Schritt 1
Fragen Sie in Ihrer Personalabteilung oder beim Betriebsrat, ob Ihr Arbeitgeber VL bezahlt. Oft sind es zwischen 6,50 Euro und 40 Euro im Monat. Überlegen Sie sich, ob Sie Ihre Sparrate mit eigenem Geld auf bis zu 400 Euro im Jahr aufstocken wollen. Interessant ist dies vor allem, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen nicht höher als 20 000 Euro ist. Nur dann erhalten Sie vom Staat eine Zulage von 20 Prozent, maximal 80 Euro. Wenn Sie also jährlich 400 Euro pro Jahr einzahlen, gibt der Staat Ihnen 80 Euro dazu, Ehepaare bekommen die doppelte Förderung.
Schritt 2
Wählen Sie am besten einen Aktienfonds, der weltweit oder europaweit anlegt. Gute Fonds nennen wir im Produktfinder Fonds. Achten Sie auf die Finanztest-Bewertung. Im Produktfinder haben Sie im Filter Handelbarkeit die Möglichkeit auszuwählen, ob einer der als Quelle geführten Anbieter einen VL-Sparplan dafür anbietet. Suchen Sie sich am besten mehrere Fonds aus und prüfen Sie, ob Ihre Haus- oder Direktbank dafür einen VL-Sparplan anbietet. Mit der Kennnummer Isin können Sie auch einen neuen Anbieter finden.
Schritt 3
Achten Sie bei der Wahl des Anbieters auch auf die Depotkosten und die Höhe des Ausgabeaufschlags, der bei jedem Fondskauf anfällt. Der Aufschlag liegt bei gemanagten Fonds ohne Rabatt meist bei 5 Prozent, bei Indexfonds unter 1 Prozent. Unser Test Vermögenswirksame Leistungen im Februar 2014 ergab, dass viele Anbieter Depotkosten von 12 Euro pro Jahr verlangen.
Schritt 4
Nach Abschluss erhalten Sie ein Formular für den Arbeitgeber, das Sie in der Personalabteilung abgeben. Dann überweist er Ihre Sparrate. Wollen Sie die Rate aufstocken, zieht er Ihnen dies gleich vom Gehalt ab.
Schritt 5
Ein VL-Sparplan läuft sechs Jahre. Ein weiteres Jahr ruht er. Die Zulage erhalten Sie am Ende. Sie müssen aber jedes Jahr die Anlage VL zur Steuererklärung ausfüllen.
