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Roland

Geschäftsführer und Mädchen für bei ProFair24

Hallo,
ich bin Roland Richert, Gründer und Mädchen für alles bei ProFair24.
Doch ich bin noch mehr: „Ich bin verheiratet, habe ein Haus gebaut, mehr als einen Baum gepflanzt und bin stolzer Vater eines Sohnes. Zudem bin ich bekennender Glatzenträger und habe Geschichten auf meiner Haut.

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Folgen der Falschberatung

Ihrem Vermittler vertraut und jetzt ist das Geld weg: Erna H. bekam statt einer Sterbegeld- eine Risikolebensversicherung.

Eine Seniorin möchte ihre Angehörigen vor hohen Beerdigungskosten schützen und schließt bei ihrem Vermittler eine Sterbegeldversicherung ab. Das glaubt sie zumindest. Denn der Berater hat ihr stattdessen eine Risikolebensversicherung verkauft. Und nun ist das Geld weg.

Zehn Jahre lang zahlt Erna H. aus Rosenheim in ihren Versicherungsvertrag ein. Sie will ihre Familie mit einer Sterbegeldversicherung die Kosten für ihre Beerdigung ersparen, „damit meine zwei Kinder abgesichert sind und die Kosten für meine Bestattung im Todesfall ohne großes Aufheben bezahlt werden“, sagt die 74-Jährige dem Portal OVB Online.

Ihr Vermittler hat ihr aber statt einer Sterbegeldpolice eine Risikolebensversicherung verkauft. Den Vertrag liest sie beim Unterscheiben aber nicht noch einmal durch. Sie vertraut dem Mann blind, sie kennt ihn seit Jahren, hat bei ihm unter anderem ihr Auto sowie das Motorrad des Sohnes versichern lassen.

Zehn Jahre läuft der Vertrag, 5.000 Euro zahlt die Rosenheimerin ein. Erst kurz vor Vertragsende fliegt die ganze Misere auf. Die Dame fragt, auf welchem Konto sich die 5.000 Euro denn befinden. Aber das Geld ist weg, die Leistung hätte sie nur bekommen, wenn sie im Vertragszeitraum gestorben wäre.

Mittlerweile hat Erna H. eine „echte“ Sterbegeldversicherung abgeschlossen. Den Text hat sie sich diesmal Wort für Wort durchgelesen.

Vielen Dank an die Pfefferminzia – Von Karen Schmidt

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Das Urteil des BFH vom 19. Januar 2017 (Aktenzeichen VI R 75/14)

Finanzielle Belastungen durch Krankheits-, Pflege- oder auch Unterhaltskosten dürfen nach einem Urteil des Bundesfinanzhofs (BFH) weitergehender als bisher steuerlich geltend gemacht werden. Durch eine veränderte Berechnungsmethode könnten Steuerpflichtige bis zu mehrere hundert Euro im Jahr sparen, meldet die Steuerberatungsplattform Felix1.

Das Urteil des BFH vom 19. Januar 2017 (Aktenzeichen VI R 75/14) hat nach Angaben der Steuerberater von Felix1.de zur Folge, dass alle Steuerpflichtigen, die in ihrer Steuererklärung außergewöhnliche Belastungen geltend gemacht haben – je nach Höhe Ihrer Einkünfte, Familienstand und Anzahl der Kinder – bis zu knapp 300 Euro mehr Steuererstattung erhalten als in ihrem Steuerbescheid festgesetzt wurde.

Voraussetzung dafür ist, dass sie Einspruch gegen ihren noch offenen Einkommensteuerbescheid einlegen und sich dabei auf das Urteil berufen.

Zu den gängigsten außergewöhnlichen Belastungen zählen Krankheitskosten, wie etwa Arztkosten oder Zuzahlungen für Medikamente; Private Pflege- und Pflegeheimkosten für die eigenen Eltern; Unterhaltskosten und Beerdigungskosten.

Rechenbeispiel zu Pflegeheimkosten

Die Steuerberater schildern das Einsparpotenzial durch das BFH-Urteil anhand eines Rechenbeispiels: „Ein Lediger kann die Pflegeheimkosten für die Eltern von seinen Einkünften in Höhe von 30.000 Euro abziehen. Dabei muss er allerdings einen Teil der Kosten selbst tragen (zumutbare Belastung). Nach der bisher geübten Verwaltungspraxis beträgt die zumutbare Belastung 1.800 Euro. Legt er Einspruch ein und beruft sich auf das BFH-Urteil, wird das Finanzamt nach der neuen Berechnung die selbst zu tragenden Kosten auf 1.646,60 Euro minimieren.“

Ergebnis sei, so die Steuerberater, dass dem Steuerzahler aus dem Beispiel bei einem Steuersatz von 30 Prozent eine höhere Steuererstattung von 46,02 Euro winke. Noch gravierender wirke sich das Urteil aus, wenn er Einkünfte von 75.000 Euro habe, erklären die Experten von Felix1. Dann liege der Vorteil durch die neue Rechtsprechung sogar bei 294,53 Euro.

Zu verdanken habe der Steuerpflichtige den „Geldsegen“ einer geänderten Interpretation des Gesetzestextes, heißt es. Hiernach werde die zumutbare Belastung anhand von drei Einkunftsstufen berechnet. „War bisher eine Stufe überschritten, wurde sofort der höhere Satz auf den gesamten Betrag der Einkünfte berechnet“, so die Steuerberater. Infolge des Urteils werde hingegen nur noch der Teil, der den im Gesetz genannten Grenzbetrag übersteige, mit dem höheren Prozentsatz belastet.

Vielen Dank an die Pfefferminzia – Von Lorenz Klein, Leitender Redakteur